Franchise LAMal et modèles alternatifs : comment réduire ses primes sans sacrifier sa couverture
20 déc. 2025
Comprendre la franchise LaMal
La franchise LAMal (assurance maladie obligatoire) correspond au montant annuel que vous devez régler avant que votre caisse maladie ne commence à prendre en charge vos frais médicaux.
Le niveau de franchise peut être choisi librement et varie selon l'âge :
Adultes : de 300 CHF à 2’500 CHF
Enfants : de 0 CHF à 600 CHF
Plus la franchise est élevée, plus la prime mensuelle diminue, mais cela signifie qu’en cas de soins, vous devez supporter une part plus importante des frais :
La franchise choisie doit donc correspondre à votre consommation médicale estimée.
Exemple : un assuré qui consulte rarement un médecin peut économiser jusqu’à 40 % sur sa prime en optant pour la franchise maximale de 2’500 CHF.
Le choix du niveau de franchise selon son profil
Pour les enfants, les personnes âgées et celles qui consultent régulièrement un médecin, nous recommandons de choisir le niveau de franchise le plus bas possible, afin que les frais de santé ne soient jamais un frein à la consultation.
Pour les autres profils, il n’existe pas de réponse unique : le choix de la franchise dépend de votre situation personnelle.
Pour vous assurer de payer le juste prix et de sélectionner la couverture la plus adaptée, il est recommandé de faire appel à un conseiller indépendant.
Comprendre les différents modèles LAMal
En plus du choix de la franchise, chaque caisse d’assurance maladie obligatoire propose un ou plusieurs modèles alternatifs, en complément du modèle standard.
Ces modèles reposent sur un principe simple : accepter certaines règles dans votre parcours de soins en échange de primes plus basses.
Voici les 5 modèles les plus couramment proposés :
Le modèle standard : c’est le modèle classique, le plus libre et donc le plus cher.
Le modèle médecin de famille : avec ce modèle, vous vous engagez à consulter en premier lieu un médecin de famille déclaré auprès de votre caisse d'assurance.
Le modèle télémédecine : ce modèle impose un premier contact médical par téléphone ou via une plateforme digitale, avant toute consultation physique.
Le modèle réseau de médecins : vous devez consulter des médecins faisant partie d’un réseau agréé par la compagnie d’assurance.
Le modèle combiné télémédecine et médecin de famille : vous pouvez choisir entre un premier contact en télémédecine ou consulter directement votre médecin de famille. Ce modèle offre une flexibilité intermédiaire.
Le choix de la franchise et du modèle LAMal a donc un impact direct sur le montant de vos primes et sur votre reste à charge en cas de soins. L’essentiel est d’anticiper vos besoins, de comprendre les contraintes de chaque modèle et d’éviter les choix uniquement guidés par le prix.
Avec Helvecore Conseil, vous bénéficiez :
d’une analyse comparative complète des caisses LaMal pour profiter chaque année des tarifs les plus bas ;
d’une simulation personnalisée en fonction de votre profil ;
du calcul du seuil de rentabilité, c’est-à-dire le montant de dépenses de santé à partir duquel une franchise devient moins avantageuse ;
des conseils experts pour ajuster chaque année votre franchise et votre modèle d’assurance.
